¿Está Ripple en camino de convertirse en un banco de verdad?
El paso del que el sector cripto lleva años hablando de repente está empezando a hacerse realidad. La Oficina del Contralor de la Moneda de EE. UU. (Office of the Comptroller of the Currency, OCC), una de las principales autoridades bancarias en Estados Unidos, ha otorgado una aprobación provisional a cinco grandes empresas de criptomonedas para convertirse en bancos fiduciarios nacionales.
Entre estos cinco nombres están Ripple, Circle, BitGo, Paxos y Fidelity Digital Assets. Para todas las empresas la aprobación sigue siendo condicional: deben dar pasos adicionales antes de poder lanzarse oficialmente. Pero la señal desde Washington es clara: la frontera entre los bancos tradicionales y la infraestructura financiera digital se está volviendo cada vez más tenue.
Ripple destaca con su propio token
De todas las empresas que recibieron aprobación, Ripple es la única con un token nativo cuyo valor fluctúa: XRP. Circle gestiona USDC, pero esa es una stablecoin y por tanto no un activo sujeto a variaciones de precio.
Esto hace que el paso sea aún más interesante para los inversores en XRP, ya que el estatus de banco fiduciario acerca a Ripple a desempeñar un papel como institución financiera de pleno derecho. El CEO de Ripple, Brad Garlinghouse, calificó la aprobación como un “massive step forward” hacia su ambición de convertirse en un actor central en la infraestructura financiera global.
La OCC enfatizó que las cinco empresas recibieron simultáneamente la aprobación provisional para fomentar la innovación y modernizar el sistema bancario estadounidense.
¿Qué es en realidad un banco fiduciario nacional?
Un banco fiduciario nacional puede:
- custodiar activos para los clientes,
- procesar pagos,
- hacerlo bajo una única licencia federal en lugar de tener que solicitar autorización en cada estado.
Lo que estos bancos no pueden hacer:
- aceptar depósitos tradicionales,
- otorgar préstamos.
Por lo tanto, Ripple no se convertirá en un banco “clásico”, pero sí obtendrá las facultades para ofrecer estructuras institucionales de pagos y de custodia dentro de un marco estrictamente regulado. Para una empresa enfocada en pagos internacionales, es un paso enorme.
Los bancos tradicionales no están entusiasmados
No todos están contentos con la entrada de empresas de criptomonedas en el panorama bancario estadounidense. Varios bancos tradicionales se opusieron a la aprobación e incluso pidieron a la OCC que bloqueara las solicitudes. Su principal argumento: las empresas cripto recibirían un trato más flexible que los bancos, especialmente a la luz de los problemas y quiebras anteriores del sector.
El Banking Policy Institute señaló, entre otras cosas, la caída de FTX como ejemplo de por qué las empresas cripto no deberían obtener el mismo estatus.
Brad Garlinghouse reaccionó con dureza: calificó la actitud de algunos bancos de “anti-competitive” y enfatizó que en realidad hay pocas razones para preocuparse, ya que a partir de este momento las empresas cripto estarán bajo la estricta supervisión de la OCC.
Un cambio que parece imparable
La aprobación provisional a Ripple, Circle y las otras empresas muestra cómo la industria está madurando. Las empresas cripto se acercan cada vez más al rol de instituciones financieras reguladas y ahora obtienen de forma estructural un lugar dentro de la supervisión bancaria estadounidense.
Para los seguidores de Ripple está claro: la empresa está más cerca que nunca de un futuro en el que no solo provea tecnología, sino que también forme parte del sistema financiero.
